Wann war das letzte Mal, dass Sie zu einem Geldautomaten gegangen sind, um Bargeld abzuheben?

Bargeldtransaktionen weltweit sind seit dem Ausbruch der COVID-19-Pandemie zurückgegangen. Das Zahlungsverhalten der Verbraucher hat sich dramatisch verändert, beschleunigt durch kontaktlose Zahlungen, um eine weit verbreitete Infektion zu vermeiden, was zu einem Anstieg der E-Commerce-Transaktionen geführt hat.

Laut einem Bericht der Federal Reserve Bank of San Francisco tätigten US-Verbraucher im Oktober 2020 durchschnittlich 34 Zahlungen, von denen nur 19 % auf Barzahlungen entfielen. 

Ähnlich fiel die Nutzung von Geldautomaten in Indien im April 2020 um 47 %, während das Vereinigte Königreich von März bis Juli 2020 einen durchschnittlichen Rückgang von 46 % pro Monat erlebte, laut einem McKinsey-Bericht.

Quelle: McKinsey Payments Insight

Die weltweiten Zahlungseinnahmen beliefen sich 2020 auf 1,9 Billionen Dollar, leicht unter den Einnahmen von 2019 aufgrund der Auswirkungen der Pandemie, erholten sich jedoch 2021 und sollen bis 2025 2,5 Billionen Dollar erreichen. Dieses Wachstum zeigt sich in kommerziellen und Verbrauchertransaktionen und wird durch die kontinuierliche Verdrängung von Bargeld in aufstrebenden und reifen Märkten induziert. Diese reduzierte Nutzung von Bargeld führte zur Entstehung mehrerer digitaler Finanzprodukte wie virtuellen Bankkarten, digitalen Geldbörsen, Zahlungs-Apps, Optionen zum Kaufen jetzt zahlen später und A2A-Überweisungen, die schließlich den Weg in die eingebettete Finanzen ebneten.

Die Kraft digitaler Zahlungen nutzen

Interessanterweise behauptet Pizza Hut, dass der erste Online-Kauf 1994 für eine Pizza von Pizza Hut getätigt wurde! Kurz darauf, mit der Explosion des Internets, begannen Unternehmen, die Kraft digitaler Zahlungen zu erkennen.

Das erste Online-Zahlungsunternehmen Paypal markierte 1998 eine bemerkenswerte Entwicklung in diesem Bereich, gefolgt von Amazon und mehreren anderen E-Commerce-Unternehmen, die den Markt für digitale Zahlungen veränderten.

Regierungen auf der ganzen Welt haben Vorschriften zu Zahlungsmethoden erlassen, die hauptsächlich durch Geldpolitik kontrolliert werden. Einige weltweit akzeptierte Methoden digitaler Zahlungen sind:

• Bankkarten: Debitkarten und Prepaid-Karten helfen bei Online-Transaktionen in Restaurants, Einkaufszentren, Supermärkten, Tankstellen usw. über POS-Maschinen oder Terminals. Es ist die häufigste Zahlungsform, die jedoch in den letzten Jahren aufgrund des Anstiegs kontaktloser Zahlungen ernsthaft herausgefordert wurde.
• Digitale Geldbörsen: Digitale Geldbörsen oder E-Wallets sind Zahlungssysteme, die die Zahlungsinformationen der Benutzer speichern und sichere Online-Transaktionen sofort über mobile Geräte ermöglichen. Digitale Geldbörsen fungieren als Vermittler zwischen Bankkonten und ermöglichen es Benutzern, Geld in die Geldbörse einzuzahlen.
• Unified Payments Interface (UPI): UPI ist eine gängige Methode der digitalen Zahlung in Indien, Bhutan, Sri Lanka und einigen anderen Ländern. Im Gegensatz zu E-Wallets ermöglicht UPI die direkte Überweisung von Geld auf das Bankkonto des Benutzers ohne Zwischenhändler. Eine eindeutige UPI-ID wird elektronisch generiert, die als Alternative zu den Bankkontodaten des Zahlungsempfängers dient.
• Banküberweisungen: Banküberweisungen beinhalten die Überweisung von Geldern vom Konto des Zahlers auf das Konto des Zahlungsempfängers über A2A-Überweisungen. Internetbanking und Mobile Banking sind die beiden am weitesten verbreiteten Methoden für Online-Banküberweisungen.
• Kaufen jetzt zahlen später: Kaufen jetzt zahlen später ist eine Methode der Sofortkreditvergabe und Zahlung beim Checkout, die sich noch in den Kinderschuhen befindet. Es ermöglicht Kunden, später über einen bestimmten Zeitraum zu zahlen, ohne eine Kreditkarte zu benötigen.
• Kryptowährung: Kryptowährung ist aufgrund ihrer regulatorischen Beschränkungen und hohen Volatilität keine gängige Zahlungsmethode. Blockchain-gestützte Münzen wie Bitcoin, Ethereum, Dogecoin usw. müssen von der digital orientierten Gemeinschaft noch an Bedeutung gewinnen. 

Das schnelle Wachstum von E-Commerce, Fintech, Banking-Service-Plattformen und technologischen Fortschritten wie KI und Blockchain hat zu einem massiven Anstieg digitaler Zahlungen in verschiedenen Ländern geführt.

Treiber der Revolution

Unternehmen beteiligen sich am expandierenden globalen Marktplatz – grenzüberschreitende Handelsbeziehungen basieren auf dem Kauf von Waren und Dienstleistungen im Austausch für Zahlungen, und Unternehmen benötigen schnellere Möglichkeiten, dies zu ermöglichen.

Aber was lässt digitale Zahlungen schneller als alles andere entwickeln? Technologische Fortschritte bei digitalen Zahlungen lassen sich auf das letzte Jahrzehnt zurückverfolgen, aber die Pandemie hat eine größere Rolle gespielt.

Quelle: BCG (Global Payments 2021)

Die COVID-19-Pandemie hat die Kaufgewohnheiten der Verbraucher verändert, Bargeld durch bargeldlose Transaktionen ersetzt und das phänomenale Wachstum des E-Commerce katalysiert. Als die Wirtschaft von der Pandemie ertränkt wurde, reagierte die Zahlungsindustrie auf die Veränderung, was dazu beitrug, 2020 und 2021 zu Jahren großer Fintech-Investitionen zu machen und mehrere Fintech-Trends zu beschleunigen.

Aber Fintech-Investitionen werden nicht nur durch die Akzeptanz globaler Zahlungen durch Verbraucher angetrieben, auch das Bankwesen spielt eine ernsthafte Rolle. Laut G2-Daten verzeichnete die Kategorie Digitale Banking-Plattformen von März 2020 bis März 2021 einen Anstieg des Verkehrs um 187 %. Ebenso erlebte die Kategorie Mobile Banking-Software im gleichen Zeitraum einen Anstieg des Verkehrs um 271 %. Das gestiegene Interesse von Finanzinstituten (Banken, Mikrofinanzen usw.) an diesen digitalen Produkten wird durch die Dringlichkeit ausgelöst, in einem so wettbewerbsintensiven Markt relevant zu bleiben. 

Patrick Szakiel, G2s Marktforschungsmanager und leitender Forschungsanalyst für Fintech und Legaltech, hat Licht auf die sich entwickelnde Partnerschaft zwischen Banken und Technologieunternehmen geworfen:

„Die Kunden von Finanzdienstleistungen existieren zunehmend online, und Finanzinstitute müssen sie dort treffen, wo sie sind, wenn sie Marktanteile halten wollen. Mit dem steigenden Wettbewerb durch die Neobanken und Fintechs ist eine Möglichkeit, relevant zu bleiben, die Partnerschaft mit Technologieunternehmen, die sich auf die Schaffung kundenorientierter digitaler Erlebnisse spezialisiert haben.“

Für Finanzinstitute geht es nicht mehr um den Wettbewerb untereinander; der Fokus hat sich auf Partnerschaft, Zusammenarbeit und Integration verlagert. Die Plattformisierung von Bankdienstleistungen und Zahlungen ist der Kerntechnologie-Stack von Fintech, der eingebettete Lösungen in der Finanzdienstleistungsbranche hervorbringt.

Wettbewerbsvorteil mit G2s Payment-Software-Kategorien gewinnen

Zahlungssoftware ist die eine gemeinsame Funktionalität, die Unternehmen in allen Sektoren bei ihren täglichen Transaktionen hilft. G2 hostet mehrere Zahlungssoftware-Kategorien, von Ratenzahlungssoftware, Zahlungsanalysesoftware, Zahlungskartenausgabesoftware, Zahlungsgateways bis hin zu Zahlungsabwicklungssoftware.

Laut den G2-Bewertungsdaten aus den Jahren vor und nach der Pandemie (2019 bis 2021) ist der Anteil der Bewertungen in der Kategorie Zahlungsgateways der höchste unter allen Zahlungs-Kategorien. Der Anstieg des Interesses an dieser Kategorie kann darauf zurückgeführt werden, dass Unternehmen nach Fähigkeiten für ihre Plattformen suchen, die ihnen helfen, Transaktionen zu automatisieren oder Zahlungen mit Buchhaltungs- oder CRM-Software oder POS-Systemen zu integrieren. Ebenso kommt Zahlungsabwicklungssoftware an zweiter Stelle im Anteil der Bewertungen, was darauf hinweist, dass Unternehmen nach Lösungen suchen, die es ihnen ermöglichen, Transaktionsaktivitäten zwischen Händlern und Partnerbanken auszuführen.

Vorbereitung auf 2022 und darüber hinaus

Die Revolution der digitalen Zahlungen wird nicht verschwinden, da sie die Verbraucher in eine Ära einfacher, schneller und bequemer Zahlungen geführt hat. Fintechs, die sich auf Zahlungen spezialisieren, werden 2022 die Fackelträger für die Zukunft der globalen Zahlungslandschaft sein. Traditionelle Banken müssen sich einem zunehmenden Wettbewerb stellen, um relevant zu bleiben, und Finanzdienstleistungsunternehmen müssen die Hände schütteln und innovieren.